호주에서 주택 건축업자(residential builder)로 일한다면, 주택 보증 보험(Home Warranty Insurance)은 타협할 수 없는 필수 보험입니다. 시드니에서 맞춤형 주택을 짓든, 브리즈번에서 퀸즐랜더 스타일 주택을 리모델링하든, 멜버른에서 테라스 하우스에 증축을 하든 상관없습니다. 프로젝트 비용이 해당 주의 기준 금액(dollar threshold)을 초과한다면, 고객으로부터 단 1센트라도 받기 전에 보험 증서(certificate)를 고객에게 건네줘야 합니다.

제도 이름은 지역마다 다릅니다. NSW에서는 주택 건축 보상(Home Building Compensation), 빅토리아에서는 주택 건설 보험(Domestic Building Insurance), 퀸즐랜드에서는 퀸즐랜드 주택 보증 제도(Queensland Home Warranty Scheme), 사우스 오스트레일리아에서는 건축 면책 보험(Building Indemnity Insurance)이라고 부릅니다. 이름과 행정 절차는 다르지만 핵심 의무는 동일합니다. 즉, 건축업자의 귀책(파산, 사망 등)으로부터 주택 소유자를 보호하는 것입니다.

이 글에서는 주택 보증 보험이 실제로 보장하는 내용, 2026년 기준 주별 요구 사항, 의무 발생 조건, 비용, 보험 증서의 의미, 그리고 필요할 때 보험이 없을 경우의 결과에 대해 설명합니다.

주택 보증 보험이란 무엇인가?

주택 보증 보험(Home Warranty Insurance)은 흔히 주택 건축 보상 보험(Home Building Compensation Cover) 또는 주택 건설 보험(Domestic Building Insurance)이라고도 불리며, 소비자 보호 장치입니다. 이 보험은 건축업자인 귀하가 사망, 행방불명, 파산, 또는 법원/행정 명령 불이행으로 면허가 정지되어 프로젝트를 완료하지 못하거나 하자를 수리할 수 없는 경우 주택 소유자를 보호하기 위해 존재합니다.

이는 공공 책임 보험(Public Liability Insurance), 전문 배상 책임 보험(Professional Indemnity Insurance), 또는 공사 보험(Contract Works Insurance)과 근본적으로 다릅니다. 이러한 보험들은 귀하 또는 귀하의 사업체를 보호합니다. 반면, 주택 보증 보험은 귀하의 고객을 보호합니다.

모든 호주 제도에서 제공하는 표준 보장 범위는 다음 세 가지 손실 유형을 다룹니다.

미완공(Non-completion). 건축업자가 파산, 사망, 또는 면허 규제 조치 등으로 인해 공사를 완료할 수 없거나 완료하지 않으려는 경우, 이 보험은 보험 한도 내에서 다른 건축업자를 고용하여 공사를 마치는 비용을 보상합니다.

구조적 하자(Structural defects). 기초, 지지대, 골조, 지붕 등 하중을 지탱하는 요소에 하자가 보장 기간(일반적으로 6년) 내에 발견되면, 보험은 수리 비용을 지급합니다. 이러한 청구는 비용이 많이 듭니다. 인도 후 4년이 지나 발견된 기초 문제는 수리하는 데 수십만 달러가 들 수 있습니다.

비구조적 하자(Non-structural defects). 석고 균열, 문 걸림, 페인트 불량, 수도꼭지 누수와 같은 경미한 하자는 더 짧은 기간(주에 따라 보통 12개월에서 2년) 동안 보장됩니다. 구조적 하자와 비구조적 하자의 경계가 항상 명확한 것은 아니며, 이에 대한 분류를 두고 분쟁이 자주 발생합니다.

핵심 사항: 주택 보증 보험은 건축업자의 귀책으로부터 주택 소유자를 보호하는 것이지, 건축업자의 책임을 보호하는 것이 아닙니다. 이는 법률에 의해 부과된 필수 소비자 보호 장치입니다. 보험금이 지급되면, 보험사는 대위변제권(subrogation)을 통해 귀하(건축업자)에게 해당 비용을 구상할 수 있습니다.

주택 보증 보험이 보장하지 않는 것

모든 제도에는 건축업자가 고객에게 약속하기 전에 반드시 이해해야 하는 면책 사항(exclusions)이 있습니다.

이러한 면책 사항이 중요한 이유는 대부분의 건축업자-주택 소유자 간 분쟁이 이 부분에서 발생하기 때문입니다. 완공 후 5년이 지나 주택 소유자가 구조적 하자를 주장하며 연락해 오면, 보험사의 첫 번째 질문은 유지 관리 및 사용 이력에 관한 것입니다. 유지 관리가 제대로 되지 않은 주택은 주택 소유자가 가졌다고 생각했던 보장 자체를 무효화할 수 있습니다.

2026년 기준 주별 제도 현황

호주의 주택 보증 시스템은 주(state) 기반입니다. 각 관할 구역마다 고유한 제도, 관리 기관, 금액 기준(dollar threshold), 보장 기간이 있습니다. 2026년의 상황은 다음과 같습니다.

뉴사우스웨일스(NSW): 주택 건축 보상 기금(HBCF)

주택 건축 보상 기금(Home Building Compensation Fund, HBCF) 은 icare가 관리하며, $20,000 이상의 주택 건축 공사에 적용됩니다. HBCF는 기존의 주택 보증 보험 제도를 대체했으며, 공인된 보험사와 브로커를 통해 판매됩니다. icare에서 직접 구매할 수 없습니다.

NSW의 보장 기간:

HBCF는 공사별 증서(per-job certificate) 모델로 운영됩니다. $20,000 이상의 각 주거 프로젝트에 대해 공사를 시작하거나 대금을 받기 전에 별도의 증서를 준비해야 합니다. 보험료는 계약 금액의 일정 비율로 계산되며, 건축업자의 과거 청구 이력(claims history)이 보험료율에 큰 영향을 미칩니다. 과거 청구가 여러 번 있는 건축업자는 훨씬 더 많은 비용을 지불해야 하며, 아예 보험 가입이 거절될 수도 있습니다.

빅토리아(VIC): 주택 건설 보험(DBI)

빅토리아의 주택 건설 보험(Domestic Building Insurance, DBI) 은 주 정부 기관인 빅토리아 관리 보험 공사(Victorian Managed Insurance Authority, VMIA)가 인수합니다. 빅토리아에서는 DBI에 대한 민간 시장 경쟁이 없습니다. 모든 건축업자는 VMIA가 관리하는 동일한 인수 절차를 거쳐야 합니다.

의무 발생 금액(threshold)은 $16,000입니다. 보장 기간은 NSW와 유사합니다.

빅토리아 제도의 한 가지 특징은 연립주택(townhouses)과 아파트와 같은 다세대 주거 프로젝트의 경우 인수 요건이 다르다는 점입니다. 단독 주택 공사에서 다세대 건축으로 전환하는 경우, VMIA는 보험 증서를 발행하기 전에 상세한 프로젝트 정보를 요구할 것입니다. 단독 주택용 증서 템플릿이 그대로 적용된다고 가정하지 마십시오.

퀸즐랜드(QLD): 주택 보증 제도(QBCC)

퀸즐랜드의 시스템은 면허 제도와 가장 긴밀하게 통합되어 있습니다. 퀸즐랜드 건축 위원회(Queensland Building and Construction Commission, QBCC)가 퀸즐랜드 주택 보증 제도(Queensland Home Warranty Scheme) 를 직접 관리합니다. 보험료는 공사별로 부과되지 않습니다. 대신, 연간 QBCC 면허 수수료에 포함되며 매출 구간(turnover band)에 따라 비례하여 책정됩니다.

의무 발생 금액은 $3,300으로, 호주에서 가장 낮습니다. 퀸즐랜드에서 유료 주택 건축 공사는 거의 모두 주택 보증 보험에 가입해야 합니다. 보장 기간:

연간 모델(annualised model)은 퀸즐랜드 건축업자에게 근본적으로 다른 상업적 경험을 제공합니다. NSW 건축업자처럼 공사별 보험료 변동성을 관리할 필요가 없습니다. 그러나 QBCC는 규제 기관이자 제도 관리자로서 감사와 단속을 할 강력한 동기를 가지고 있습니다. QBCC의 규정 준수 및 집행 부서(Compliance and Enforcement unit)는 무보험 및 위반 건축업자를 적극적으로 조사하며, 이에 따른 제재는 가혹할 수 있습니다.

웨스턴 오스트레일리아(WA): 주택 면책 보험(HII)

WA의 주택 면책 보험(Home Indemnity Insurance, HII) 은 현재 QBE가 인수하며, $20,000 이상의 주거 공사에 적용됩니다. 건축 위원회(Building Commissioner)가 규제 프레임워크를 담당하지만, 보험 자체는 민간 시장을 통해 제공됩니다. NSW와 유사한 공사별 증서 모델입니다.

WA의 주택 면책 보험 시장은 비교적 집중되어 있으며, 활동하는 인수사(underwriter) 수가 적습니다. 이는 NSW나 빅토리아 건축업자에 비해 보험료에 대한 경쟁 압력이 적고 견적 옵션이 적다는 것을 의미합니다. WA 건축업자라면 모든 견적에 주택 면책 보험료를 포함시키십시오. 프로젝트 가치와 위험 프로필에 따라 비용이 크게 달라질 수 있습니다.

사우스 오스트레일리아(SA): 건축 면책 보험(BII)

사우스 오스트레일리아의 건축 면책 보험(Building Indemnity Insurance, BII) 제도는 최근 몇 년 동안 정부 관리 건축 면책 보험 기금(Building Indemnity Insurance Fund)에서 QBE 인수로 전환되었습니다. 의무 발생 금액은 $12,000으로 NSW, 빅토리아, WA보다 낮아, SA 건축업자 중 더 많은 비율이 보험 가입 의무 대상이 됩니다.

보장 기간은 표준 패턴을 따릅니다: 구조적 하자 6년, 비구조적 하자 2년. 3층 이상의 다세대 개발 프로젝트의 경우 보험 조건이 다릅니다. 고층 주거는 별도의 위험 프로필을 가지며, 표준 단독 주택용 증서를 사용할 수 없을 수 있습니다. 프로젝트별 요구 사항은 소비자 및 사업 서비스국(Consumer and Business Services)과 인수사에 확인하십시오.

태즈메이니아(TAS), 호주 수도 준주(ACT), 노던 준주(NT)

태즈메이니아($20,000 기준), ACT($12,000), 노던 준주($12,000)는 각각 대주(大州)의 구조적 접근 방식을 반영한 제도를 운영합니다. 주요 차이점은 시장의 깊이입니다. 이렇게 작은 관할 구역에서 주택 보증 업무를 활발히 수행하는 보험사는 적기 때문에, 가격 경쟁이 덜하고 인수가 더 중앙집중화될 수 있습니다.

ACT에서는 건축 직업 등록관(Construction Occupations Registrar)을 통해 관리되는 공제 기금 제도(fidelity fund scheme)가 주택 보증을 제공합니다. 태즈메이니아에서는 소비자, 건축 및 직업 서비스국(Consumer, Building and Occupational Services)을 통해, NT에서는 건축从业자 위원회(Building Practitioners Board)가 공제 증서 시스템(fidelity certificate system)을 감독합니다. 행정 명칭은 다르지만, 건축업자로서의 의무는 동일합니다.

의무 발생 시점

모든 주와 준주에서 주택 보증 의무는 특정 시점에 발생합니다. 바로 주택 건축 공사를 시작하기 전이자, 계약금(deposit)을 포함한 어떤 대금도 주택 소유자로부터 받기 전입니다.

이는 단순한 기술적 사항이 아닙니다. 고객이 공사 시작일을 확보하기 위해 $5,000의 계약금을 송금했고, 주택 보증 증서가 발급되기 전에 이를 입금했다면, 귀하는 위반한 것입니다. 모든 관할 구역의 법률은 이 점을 명확히 하고 있으며, 규제 기관은 이를 심각하게 받아들입니다.

실무적으로, 증서는 계약 전 워크플로우의 일부여야 합니다. 고객이 서명하기 전, 숙려 기간(cooling-off period)이 만료되기 전, 어떤 금전도 오가기 전에 보험을 준비해야 합니다. 보험료가 예상보다 높게 나온다면, 고정 계약 가격에 묶이기 전에 이를 알아야 합니다.

주별 의무 발생 금액 (Dollar Thresholds)

의무를 발생시키는 금액 기준은 주마다 크게 다릅니다.

프로젝트 비용이 기준 미만인 경우(예: NSW에서 $15,000 규모의 욕실 리모델링) 법적으로 주택 보증 보험이 필요하지 않습니다. 그러나 계약 금액을 신중하게 문서화하십시오. 나중에 고객이 해당 공사가 $20,000를 초과하는 더 큰 프로젝트의 일부였다고 주장하면 문제가 발생할 수 있습니다.

다중 계약 함정 (The Multi-Contract Trap)

기준 금액을 피하기 위해 프로젝트를 여러 개의 계약으로 분할하는 것은 가장 흔한 위반 사례 중 하나입니다. NSW에서 신축 주택의 여러 단계에 대해 각각 $18,000짜리 계약 세 개를 체결했다면, 법원이나 규제 기관은 서류상의 흔적이 아니라 거래의 실질(substance)을 볼 것입니다. 연결된 계약의 총 가치가 $20,000를 초과한다면, 계약서를 어떻게 작성했든 관계없이 보험 의무가 적용됩니다.

퀸즐랜드의 QBCC는 이 점에 대해 특히 엄격합니다. 조사관들은 계약 분할을 식별하도록 훈련받았으며, 주택 보증 의무를 의도적으로 회피할 경우 면허 정지, 벌금, 징계 조치 등의 제재가 가해집니다. 보험료를 아끼기 위한 단기적인 절약이 규제 위험을 감수할 가치가 없습니다.

건축업자를 위한 주택 보증 보험 비용

보험료는 주(state), 프로젝트 유형, 계약 금액, 그리고 귀하의 청구 이력(claims history)에 따라 크게 다릅니다. 금방 구식이 되는 특정 금액을 인용하기보다는, 비용을 결정하는 요소를 이해하는 것이 더 유용합니다.

계약 금액(Contract value) 이 주요 변수입니다. NSW에서 $700,000 규모의 신축 주택을 보장하는 것은 $30,000 규모의 주방 리모델링보다 훨씬 비쌉니다. 보험료는 일반적으로 계약 가격의 일정 비율로 계산되며, 인수사와 주(state)에 따라 최소 금액(최저 보험료)이 다릅니다.

프로젝트 유형(Project type) 도 중요합니다. 다세대 주거(연립주택, 아파트)는 단독 주택 건설보다 세대당 더 높은 보험료가 부과됩니다. 보험사는 여러 주택 소유자에 대한 위험을 부담하게 되며, 다세대 건물의 수리 비용은 수백만 달러에 달할 수 있습니다.

귀하의 청구 이력(Claims history) 은 귀하가 가장 통제할 수 있는 요소입니다. 과거 HBCF 또는 DBI 청구가 있었던 건축업자는 더 높은 보험료를 부담하게 됩니다. 때로는 극적으로 높아질 수 있습니다. 청구 기록이 충분히 나쁘면 인수사가 조건 제시를 전면 거절하여 사실상 주거 시장에서 퇴출될 수 있습니다. NSW에서 단 한 번의 구조적 하자 청구는 귀하가 당시 어떤 보험사에 가입했는지와 관계없이 수년간 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다.

주(state) 제도 구조 는 서로 다른 가격 역학을 만듭니다. 퀸즐랜드에서는 비용이 연간 면허 수수료에 포함되어 매출에 따라 비례하여 부과됩니다. NSW에서는 공사별로 책정되며 시장 가격이 적용됩니다. 빅토리아에서는 요율이 정부 인수사에 의해 결정됩니다. 동일한 설계, 동일한 가치, 동일한 건축업자의 두 개의 동일한 프로젝트라도 경계선이 어디냐에 따라 보험 비용이 크게 다를 수 있습니다.

실용적인 팁: 주거 프로젝트에 대해 고정 가격을 견적하기 전에, 주택 보증 보험료를 서면으로 확인받으십시오. 비용이 예상보다 높게 나올 경우, 계약 체결 후 그 마진 손실을 감수하고 싶지 않을 것입니다.

보험 증서 (Certificates of Insurance)

보험 증서는 주택 보증 의무를 이행했음을 증명하는 문서입니다. 공사가 시작되기 전, 그리고 어떤 대금도 수령하기 전에 주택 소유자(또는 그들의 법정 대리인)에게 제공되어야 합니다. 또한 귀하는 사본을 보관해야 합니다.

증서에는 일반적으로 다음 정보가 포함됩니다.

변경 사항(variation)을 통해 계약 금액이 크게 변경되어 더 높은 보험료 구간에 해당하거나 보장 조건이 변경되는 기준을 초과하는 경우, 증서를 업데이트해야 할 수 있습니다. 요구 사항은 주와 보험사에 따라 다르지만, 계약 가격의 상당한 증가는 항상 보험사와 상담해야 하는 이유가 됩니다.

필요할 때 증서를 발급하지 않는 것은 사소한 실수가 아닙니다. 이는 면허를 소지한 건축업자로서의 법적 의무 위반입니다. 모든 주의 규제 기관은 이를 심각한 규정 위반으로 간주하며, 그 결과는 경고 수준에 그치지 않습니다.

주택 보증 보험이 없으면 어떻게 되나요?

보험이 필요한 프로젝트에서 주택 보증 보험 없이 작업하는 경우, 여러 수준의 결과에 노출됩니다.

규제 제재(Regulatory penalties). 주 건축 규제 기관은 벌금 부과, 면허 조건 부과, 면허 정지 또는 완전 취소의 권한을 가집니다. 퀸즐랜드에서는 QBCC가 과태료 부과 통지서(penalty infringement notices)를 발부하고 면허 취소로 이어질 수 있는 징계 절차를 진행할 수 있습니다. NSW에서는 Fair Trading이 주택 건축법(Home Building Act)에 따라 유사한 조치를 취할 수 있습니다. 면허를 상실한다는 것은 일할 능력을 잃는다는 것을 의미하며, 대부분의 건축업자에게는 사업을 잃는 것을 의미합니다.

개인 재정적 위험(Personal financial exposure). 주택 보증 보험이 없는 상태에서 하자 클레임이 발생하거나 파산으로 프로젝트를 완료할 수 없는 경우, 주택 소유자는 법원을 통해 귀하를 직접 상대로 소송을 제기할 수 있습니다. 이는 귀하의 개인 자산, 저축, 그리고 잠재적으로 가족 주택까지 위험에 노출된다는 것을 의미합니다. 구조적 하자 클레임은 수십만 달러에 달할 수 있습니다. 대부분의 건축업자는 이러한 책임을 심각한 재정적 어려움 없이 감당할 수 없습니다.

계약 및 평판 손상(Contractual and reputational damage). 주택 소유자들은 주택 보증 보험에 대해 점점 더 인식하고 있으며 증서 제시를 요구할 것입니다. 증서를 제시할 수 없다면, 고객은 계약을 파기할 모든 권리가 있으며 실제로 그렇게 할 것입니다. 당장의 프로젝트를 넘어서, 소문은 퍼집니다. 지역 사회와 건축업계에서 보험을 간과한다는 평판은 수년간 따라다닐 수 있습니다.

계약 집행 불가(Inability to enforce the contract). 일부 주에서는 필요한 보험 없이 주택 건축 공사를 수행한 경우, 주택 소유자를 상대로 건축 계약을 집행할 권리를 상실할 수 있습니다. 이는 미지급 공정 기성금이나 변경 사항에 대해 소송을 제기할 수 없음을 의미합니다. 공사는 했지만, 법적으로 대금을 요구할 수 없게 됩니다. 이는 치명적인 상업적 결과입니다.

냉혹한 진실: 주택 보증 보험을 생략하는 것은 비용 절감 전략이 아닙니다. 이는 규제 조치, 개인 책임, 그리고 면허 상실로 가는 지름길입니다. 보험료는 주택 건설 사업을 운영하는 데 드는 비용이며, 선택 사항이 아닙니다.

건축업자들이 흔히 저지르는 규정 준수 실수

의무를 준수하려는 건축업자라도 실수할 수 있습니다. 다음은 호주 전역에서 가장 자주 목격되는 실수들입니다.

증서 전에 계약금 수령. 고객이 공사 시작일을 확보하기 위해 돈을 송금합니다. 귀하는 ‘내일 보험 서류를 정리해야지’ 생각하며 입금합니다. 이미 법률을 위반한 것입니다. 올바른 순서는: 보험 준비 -> 증서 발급 -> 증서를 주택 소유자에게 제공 -> 그런 다음에야 대금 수령입니다.

계약 금액 축소 기재. 보험 비용을 피하기 위해 의도적으로 계약 가격을 기준 금액 미만으로 유지하는 것은 규제 조사로 가는 지름길입니다. 변경 사항, 주요 자재비(prime cost items), 잠정 금액(provisional sums)을 포함한 실제 공사 비용이 기준을 초과한다면 의무가 적용됩니다. 규제 기관은 계약서에 적힌 숫자뿐만 아니라 실제로 지어진 것과 그 비용의 실질을 살펴봅니다.

변경 사항에 대해 증서 미갱신. NSW에서 $17,000 계약에 $15,000의 변경 사항이 발생하면 총액이 $32,000가 되어 $20,000 기준을 훨씬 초과합니다. 처음에 기준 미만이어서 주택 보증 보험이 없었다면, 이 변경 사항은 상황을 바꿉니다. 이제 증서가 필요합니다. 이 시점에 증서를 준비하지 않으면 위반입니다.

하청업체가 처리할 것이라고 잘못 가정. 주택 소유자와 건축 계약을 체결한 원도급업체(head contractor)라면, 보험 의무는 귀하에게 있습니다. 귀하의 배관 하청업체가 자체 보험에 가입했을 수 있지만, 그것이 귀하의 법적 의무를 대신하지는 않습니다. 법률은 주택 소유자와 직접 계약한 면허 건축업자를 기준으로 합니다.

보장 만료 및 지연 청구. 주택 보증 보험은 청구 가능 기간이 있습니다. 대부분의 주에서 구조적 하자는 6년입니다. 이 기간이 만료되면, 주택 소유자는 새로 발견된 하자에 대해 보험 청구를 할 수 없습니다. 단, 해당 하자가 보장 기간 내에 존재했으며 당시에 합리적으로 발견할 수 없었음을 입증할 수 있는 경우는 예외입니다. 이는 법적으로 복잡하며, 지연 청구에 직면했다면 주택 소유자나 보험사와 접촉하기 전에 법률 자문을 구해야 합니다.

고려해 볼 만한 추가 보장

주택 보증 보험은 귀하의 고객을 보호하며, 귀하를 보호하지 않습니다. 보험사가 클레임을 지급한 경우, 보험사는 대위변제권(subrogation rights)을 행사하여 해당 비용을 하자에 책임이 있는 건축업자인 귀하에게 구상할 수 있습니다. 주택 보증 증서가 이러한 구상 조치로부터 귀하를 보호하지는 않습니다.

이러한 이유로 많은 주택 건축업자들은, 특히 계약에 설계 책임이나 설계-시공(design-and-construct) 의무가 포함된 경우, 전문 배상 책임 보험(Professional Indemnity Insurance) 에 가입합니다. PI 보험은 주택 보증 보장 범위를 벗어나는 과실(negligence) 클레임에 대응할 수 있으며, 분쟁 발생 시 법적 방어 비용을 지불합니다.

공사 보험(Contract Works Insurance) 도 관련이 있습니다. 주택 보증은 인도 후 건축물의 하자(잘못된 부분)를 보장합니다. 공사 보험은 건설 중인 프로젝트의 손상(화재, 폭풍, 현장 자재 도난, 기물 파손, 우발적 손상)을 보장합니다. 이는 별개의 위험이며 별개의 보험으로 처리됩니다. 공사 보험에 가입한 대부분의 건축업자는 이를 주택 보증 의무를 대체하는 것이 아니라 보완하는 것으로 봅니다.

공공 책임 보험(Public Liability Insurance) 은 일반적으로 건축업자 면허의 별도 조건이며, 건설 중 제3자의 부상 또는 재산 피해를 보장합니다. 이는 주택 보증 보장과 중복되지 않으며, 둘 다 필요합니다.

이러한 보험들은 건설 위험에 대한 계층화된 접근 방식을 형성합니다. 그러나 주택 보증 보험만이 주거 공사에 대해 법적으로 필수입니다. 다른 보험들은 면허 조건이나 계약에 의해 요구될 수 있지만, 주택 보증 보험은 귀하의 건축 권리를 규율하는 법률에 의해 요구됩니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

고객이 계약금을 지불한 후에 주택 보증 증서를 줄 수 있나요?

아니요. 모든 주와 준주에서 법률은 어떤 금전(계약금 포함)도 수령하기 전에 증서를 제공하도록 요구합니다. 고객이 귀하의 계좌로 자금을 이체했는데 증서를 발급하지 않았다면, 기술적으로 위반한 것입니다. 첫 번째 지불이 논의되기 전에 증서가 준비될 수 있도록 보험 절차를 계약 전 워크플로우에 포함시키십시오.

고객이 주택 보증 보험을 원하지 않는다는 면책 각서(waiver)에 서명하면 어떻게 되나요?

면책 각서는 법적 효력이 없습니다. 의무는 계약이 아닌 법률에 의해 부과됩니다. 고객은 귀하를 법적 요구 사항에서 면제해 줄 수 없습니다. 보험 없이 적발된 경우, “주택 소유자가 동의했습니다”라는 변명은 어떤 규제 기관도 받아들이지 않을 것입니다. 건축 계약서의 면책 각서 조항은 법적 의무를 무효화하려는 범위 내에서 무효입니다.

상업용 프로젝트에도 주택 보증 보험이 필요한가요?

아니요. 주택 보증 보험은 사람이 거주하는 주거용 건축 공사에만 적용됩니다. 사무실, 창고, 소매점 인테리어, 산업용 건물을 포함한 상업용 건축은 호주 어떤 관할 구역에서도 주택 보증 의무를 발생시키지 않습니다. 그러나 상업용 공사에는 공공 책임 보험, 공사 보험, 그리고 계약에 설계 책임이 포함된 경우 전문 배상 책임 보험과 같은 자체 보험 요구 사항이 있습니다.

보장 기간은 얼마나 되나요?

주에 따라 다르지만, 표준 패턴은 완공 또는 인도일로부터 구조적 하자의 경우 6년(퀸즐랜드는 6년 6개월), 비구조적 하자의 경우 12개월에서 2년입니다. 보장 기간이 만료되면 주택 소유자는 해당 보험으로 새로운 청구를 할 수 없습니다. 보장 기간 내에 접수된 청구는 만료 후에도 처리될 수 있습니다.

건축 사업체를 매각하면 주택 보증 의무는 어떻게 되나요?

매각 전에 완료된 프로젝트에 대한 귀하의 의무는 사라지지 않습니다. 주택 보증 보험은 귀하의 사업체에 어떤 일이 일어나든 보장 기간 동안 유효합니다. 사업체를 매각한 지 3년 후에 구조적 하자 클레임이 발생하면, 보험사는 주택 소유자에게 보상할 것입니다. 그리고 사업체가 더 이상 존재하지 않거나 자산이 충분하지 않은 경우, 보험사는 귀하 개인에게 구상권을 행사할 수 있습니다. 이것이 업계에서 은퇴할 때 보험 어드바이저와 소급 보장(run-off cover)에 대해 논의해야 하는 이유 중 하나입니다.

공시: 이 글은 일반적인 정보만을 제공하며 개인의 상황을 고려하지 않습니다. 보험 상품에는 약관, 조건, 한도 및 면책 사항이 적용됩니다. 보험 구매 결정을 내리기 전에 상품 공시서(Product Disclosure Statement, PDS) 및 목표 시장 결정(Target Market Determination, TMD)을 읽어보시기 바랍니다. Buildercover.au는 독립적인 제휴 사이트로, BizCover와 같은 연결된 제공업체를 통해 보험을 구매할 경우 수수료를 받을 수 있습니다. 이는 귀하가 지불하는 가격에 영향을 미치지 않습니다. 귀하의 상황

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